В этой статье мы подробно разберем страхование жизни детей в США:
Страхование семьи в США
Если Вы хоть раз летали на самолёте, наверняка видели демонстрацию действий на случай чрезвычайной ситуации перед взлётом. Если вдруг понадобится кислородная маска, сначала нужно надеть её на себя, а затем помогать близким, детям или другим пассажирам. Зачем такое правило? Без маски человек быстро потеряет способность помочь себе и окружающим.
То же самое относится и к страхованию жизни для семьи. Прежде чем думать о страховке для детей, стоит оценить общую ситуацию в семье и начать с тех, от кого зависят дети — то есть с родителей. Для благополучия ребёнка важно, чтобы мама и папа были хорошо застрахованы. И да, полис нужен даже тому из родителей, кто не работает, — лучше подстраховаться.
Потеря одного или обоих родителей может сильно сказаться на будущем детей — как в эмоциональном, так и в финансовом плане.
- Сможет ли семья сохранить свой дом или придётся искать что-то подешевле?
- Пойдут ли дети в колледж?
- Успеет ли второй родитель уделять им достаточно внимания, а не тратить всё время на работу, чтобы сводить концы с концами?
Поэтому родителям стоит сначала позаботиться о себе и оформить временную или постоянную страховку на свою жизнь!
Зачем страховать жизнь ребенка?
Некоторые считают, что страхование жизни детей в США не нужно или просто пустая трата денег. Но это не так! Есть ряд причин, почему это может быть полезным решением.
Полезный подарок ребенку
Подумайте: дни рождения, Рождество — современных детей заваливают множеством игрушек. Ребёнок радуется новой кукле или набору машинок пару дней, а затем переключается на что-то новое, оставляя Вас искать место на уже забитой полке.
Страховой полис, конечно, не вызовет такого восторга, как пятая кукла, но это подарок с долгосрочной пользой! Когда ребёнок вырастет и обзаведётся своей семьёй, этот подарок пригодится — например, на учёбу, первый взнос за дом или даже пенсию. Детские накопительные полисы стоят недорого и имеют отличный потенциал для роста. Кроме того, при возникновении серьёзного заболевания в детстве или позже возможна выплата. Это подарок на всю жизнь!
Упрощенная процедура получения
Для оформления страховки на ребёнка родителям достаточно заполнить заявку. Ребёнку не потребуется проходить медицинский осмотр или проверку данных в базе водителей. Если у ребёнка нет серьёзных проблем со здоровьем, полис выдадут быстро и без лишних хлопот.
Низкая стоимость страхования навсегда
Пример: постоянная страховка на $100,000 может стоить около $25 в месяц для двухлетнего малыша, а для 30-летнего мужчины — уже около $65, и то, если он в отличной форме, без вредных привычек и опасных хобби. Разница — 250%! Это самая низкая ставка, которую ребёнок когда-либо получит в жизни!
Рейтинг здоровья
Это один из ключевых плюсов. В молодом возрасте большинство людей здоровы, а у детей серьёзные проблемы встречаются редко. К сожалению, не все сохраняют здоровье во взрослой жизни. Мне всегда жаль, когда не могу помочь молодому клиенту 20-30 лет с тяжёлым заболеванием.
Финансовые эксперты могут утверждать, что с точки зрения денег выгоднее вложить в другие продукты, а не в страховку для ребёнка, и отговаривать Вас от этого шага. Но никто не поспорит: дети получают лучший рейтинг здоровья и, соответственно, самую низкую цену. Правда, страховщики также учитывают образ жизни, историю вождения и профессию. Если ребёнок в будущем станет пилотом, пойдёт в армию или получит пару штрафов за скорость, его страховка уже будет на руках, и не придётся беспокоиться о сложностях!
Какие варианты страхования жизни детей существуют в США?
В США для детей доступны два основных варианта:
- Дополнение к полису родителей (rider) — единственный выход, если у ребёнка есть серьёзные проблемы со здоровьем.
- Самостоятельный полис — как для взрослых, может быть временным или накопительным. Временное редко рекомендуют детям, так что давайте сосредоточимся на накопительном варианте!
Как устроено и сколько стоит накопительное страхование жизни для детей в США
Как и у взрослых, премиум делится на две части: одна покрывает страховку, другая идёт в накопительный счёт. Эти деньги инвестируются, и на счёт начисляются проценты. Отличительная черта детских полисов — стоимость страховки очень низкая, так что основная часть премиума уходит в накопления!
Накопительные страховки для детей можно условно разделить по принципу начисления процентов.
Целая жизнь (whole life)
Это надёжный вариант с фиксированным процентом (например, 5% в год), так что рост накоплений гарантирован. Обычно такие полисы позволяют взрослому ребёнку увеличить сумму страховки в определённом возрасте (25, 30, 40 лет) или при важных событиях — свадьба, рождение ребёнка.
Пример стоимости данного типа страхования для детей разного возраста на сумму $50,000.
Как вы видите, есть два способа оплаты
- фиксированный платеж до возраста 100 лет
- 10 лет – родители или бабушка/дедушка оплачивают страховой полис ребенка в течение 10 лет, после этого страховой полис продолжает работать, но оплачивать его больше не потребуется
Индексированное страхование (IUL)
Это современный тип накопительного страхования жизни. Это современный и более доступный вариант с отличным потенциалом роста и защитой от падения рынка. Премиум может варьироваться.
Для примера, возьмем страховой полис для мальчик четырех лет.
Начальный размер страхового полиса $50,000. В данном случае, премиум может варьироваться от $17.21 до $118.42.
Платить только минимум не рекомендуют — чем выше взнос (но не более максимума), тем быстрее и эффективнее копятся деньги. Полис может расти вместе с накоплениями.
Для примера возьмем тот же самый страховой полис для ребенка 4 лет.
Ежемесячный премиум $30 в месяц до достижения ребенком возраста 70 лет.
В данной иллюстрации ожидается, что премиум будет вноситься до достижения ребенком возраста 70 лет. После этого, “ребенок” сможет получать доход со своего страхового полиса. Предполагаемая сумма дохода $9,349 в год.
Ежемесячный премиум приближенный к рекомендованному $80 в месяц до достижения ребенком возраста 70 лет.
Предполагаемая сумма дохода по достижению ребенком возраста 70 лет – $54,073 в год. Чем ближе премиум к рекомендованному, тем лучше накопления! Доход лучше брать через займы — они не облагаются налогами. Эти полисы также помогают копить на колледж.
Как оформить страховой полис на ребенка
Процедура простая: нужно заполнить заявку, медицинский осмотр не требуется. Если у ребёнка есть серьёзные проблемы со здоровьем, страховщик может отказать.
В этой статье мы подробно разобрали страхование семьи, зачем детям нужна страховка, какие варианты существуют, как работают накопительные полисы и как их оформить. Если у Вас остались вопросы — пишите или звоните, с радостью поможем!